재무설계과정주요원칙

목표 및 목적 결정

• 목표는 자신의 상황에 맞게 결정하는 것이기 때문에 기준이 없습니다.
• 그러나 모호한 재정 목표 대신 합리적이고 현실적인 목표를 설정할 수 있어야 합니다.
• "저는 재정적으로 자립하고 싶습니다"라는 표현은 전혀 뜻하는 바가 없습니다.
• "은퇴 후에는 은퇴 전 임금의 70%의 수입을 갖고 싶습니다"와 같이, 이슈가 들어 나고 숫자로 표현된 구체적인 목표이어야 합니다. 또한 단기 및 장기 목표 별로 적절한 목표 달성 시간표가 정해져 있어야 합니다.
• 이 시간표는 우선 순위에 따라 순서가 정해져야 합니다.

현재 상황 분석

• 자신의 현재 상태는 어떠하고, 목표 달성을 위해 필요한 조치 및 투자구조가 무엇인지 알아야 합니다.
• 세금을 최소화할 수 있는 기회가 있는지, 또 상속설계 목적이 무엇인지도 생각해봐야 합니다.
• 재정상태의 강점 및 약점을 분석하고, 재무 목표 달성을 방해할 수 있는 잠재적 위험을 알아, 보다 전략적인 재무설계를 할 수 있도록 해야 합니다.

과정 단계 검토

• 우선 설계 검토 및 모니터링에 있어서 재무설계사의 역할을 명시하는 서면 계약서의 작성이 요망됩니다.
• 목표, 목적, 니즈 등에 대한 검토가 일년에 1회 이상 검토되어야 하고, 리스크 성향이 바뀔 수도 있기 때문에 검토할 때 마다 논의를 해야 합니다. 또한 모든 법규 및 경제상황의 변화가 투자 여건에 미치는 영향에 대해서도 논의가 필요합니다.
• 투자상품을 관련 지수에 대비해 평가하여 시장초과수익률을 측정하여 재무 목표를 달성하기 위한 진전사항을 알아봐야 합니다. 이를 통해 계획대로 진행되고 있지 않으면, 시정조치를 취할 수 있습니다.