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은퇴준비방법

은퇴 후 목표와 재정자원을 파악하고 목표를 달성할 수 있는 전략을 수립하는 과정입니다.

은퇴준비 방법은 은퇴 후 목표와 재정자원을 파악하고, 이러한 목표를 달성 할 수 있는 전략을 수립하는 과정입니다. 라이프 사이클에 따른 필요 자금을 감안하여 준비를 해야하며, 은퇴 후의 안정적인 소득을 보장하는 것을 목적으로 하여야 합니다.

은퇴설계를 반드시 해야 하는 이유

  • 은퇴설계는 퇴직 후 "3R"을 추구하기 위해 필수적으로 준비해야 한다.
    아래참조

    은퇴(Retierment) 후 인생목표 달성

    • 은퇴(Retierment) 후인생목표 달성
    • 안정적인(Reliable) 소득 보장
    • 안식(Rest)과 편안한(.Relax) 라이프스타일

    은퇴 후 안정적인 소득을 보장함으로써 안식과 편안한 라이프스타일을 추구해 은퇴 목표 달성

은퇴설계에 대한 부족한 인식

  • 은퇴설계는 아무리 빨리해도 이르지 않습니다. 사회 초년생들은 처음 일을 시작하는 날부터 재산을 모아야 하며, 보통 이들은 주택구입을 최초 재정목표로 잡고 저축을 하고 있지만 주택구입이 은퇴설계의 첫 걸음에 불과하다는 사실을 인식 하지 못하고 있습니다.
  • 따로 시간을 내어 자신의 현금 흐름과, 축적자산, 투자등을 추정하여 은퇴 후 재정상태를 계산해 보는 직장인은 실제로 많지 않습니다.
    아래참조
    • 대다수의 사람들은 은퇴설계를 먼 미래의 일이라고 생각하기 때문에 우선순위에 포함시키지 않는다.
    • 또한 인플레이션, 금리, 직장, 결혼, 주택마련등 여러 불확실성 때문에 은퇴설계를 뒤로 미루기도 한다.
    • 어떤 사람들은 은퇴 후 생활을 위해 충분히 저축했다고 생각하기도 한다.
    • 하늘의 뜻이지 라고 생각하기도 한다.

빨리 시작할수록 유리한 이유

  • 아래 표가 의미 하는 것은 “일찍 계획하라”는 것이며, 65세가 되더라도 20~30년 이상 더 살수도 있다는 사실을 인지하여야 합니다.
  • 저축은 미리 준비할 수록 유리 합니다. 저축을 10년씩 미룰때 마다 필요자금은 매달 2배 이상 차이가 납니다.
    65세 은퇴를 희망하고 5억의 은퇴자금을 준비 할 경우 매월 적립금액? 아래참조
    65세 은퇴를 희망하고 5억의 은퇴자금을 준비할 경우 매월 적립금액: 65세 은퇴를 희망하고 5억의 은퇴자금을 준비할 경우 매월 적립금액으로 나이, 비율로 구성되어 있습니다.
    나이 비율
    30세 24만 1,803원
    35세 36만 7,810원
    40세 256만 9,494원
    45세 91만 509원
    50세 153만 4,564원

상기 투자 수익률은 가정에 의한 것으로 사실과 다를 수 있습니다. 과거 또는 현재의 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것이 아니므로, 향후 수익률은 올라갈 수도 있고, 내려갈 수 도 있습니다.

은퇴설계의 4단계

  1. STEP1
    은퇴 후 퇴직 소득 니즈 추정

    은퇴 후 소득이 어느정도 필요할지 우선 생각해야 합니다.

  2. STEP2
    보유하고 있는 자원의 평가

    국민연금이 은퇴 후 어떤 역할을 할 수 있는지, 충분한지 생각을 해야 하며, 은퇴 설계를 위해서는 반드시 각 자산 및 소득원과 관련한 수치를 알아야 합니다.

  3. STEP3
    소득 부족금액/적자계산

    대부분의 사람들이 자신의 재정자원을 과소 평가하거나 은퇴 후 소득을 과대 평가하므로 이는 중요한 과정으로 봐야 하며, 필요한 은퇴 후 소득을 마련하는데 있어 자산이 충분하지 않을 경우 더 많은 재정 자원을 마련하도록 하거나 은퇴 목표를 수정하도록 해야 합니다.

  4. STEP4
    투자/저축전략 수립

    은퇴 후 소득 부족금액 파악은 정확한 은퇴자금전략을 준비할 수 있게 해 줄 수 있으며, 누구에게나 은퇴는 중요한 의미를 가지므로 전문가와 상의하여 자신의 상황에 맞는 새로운 투자전략이 필요합니다.

고객님의 은퇴와 재무목표를 계획하세요.

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